Créditos rápidos y microcréditos: régimen jurídico, principales incumplimientos y protección del consumidor
Payday loans and microloans: legal regime, main breaches, and consumer protection
DOI:
https://doi.org/10.62158/cdp.5Palabras clave:
Créditos rápidos, microcréditos, usura, abusividad, consumidores vulnerablesResumen
Numerosos consumidores se han visto abocados al recurso a créditos rápidos o microcréditos como consecuencia de las dificultades económicas atravesadas por la crisis sanitaria y el cierre de otras fuentes de financiación, como las tarjetas de crédito. Estos préstamos son concedidos con independencia de la solvencia del deudor, pero en condiciones leoninas. Dado que los prestamistas de estos créditos no son entidades financieras y, por tanto, no son autorizadas ni supervisadas por el Banco de España, parece que pueden operar sin control, pero no es así. A lo largo de este trabajo ilustraremos el régimen jurídico aplicable a estos préstamos, su régimen supervisor y sancionador, así como los principales incumplimientos observados
Citas
AGÜERO ORTIZ, A. (2021): «Usura: estado de la cuestión. Análisis de los criterios aplicados por las audiencias provinciales y tabla analítica de sus últimas resoluciones», Revista CESCO de Derecho de Consumo, (39), pp. 13-47. https://revista.uclm.es/index.php/cesco/article/view/2846/2140 (29.11.2021).
ALFARO ÁGUILA-REAL, J. (1991): Condiciones generales de la contratación, Editorial Civitas, Madrid.
ARROYO I AMAYUELAS, E. (2014): «Artículo 21. Penalización por falta de forma y por omisión de cláusulas obligatorias», en MARÍN LÓPEZ (dir.) Comentarios a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, Aranzadi, Navarra, pp. 807-829.
BUSTO LAGO, J. M. (2020): «Control de transparencia de cláusula de fijación de un tipo de interés mínimo en préstamo hipotecario a interés variable: suficiencia de la información precontractual e incompatibilidad de la transparencia con la abusividad. Comentario a la STS 9/2020, de 8 de enero (RJ 2019, 5390)», CCJC, (114), pp. 213-236.
BUSTO LAGO, J. M. (2014): «Artículo 10. Información previa al contrato», en MARÍN LÓPEZ (dir.) Comentarios a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, Aranzadi, Cizur Menor, pp. 475-520.
CARRASCO PERERA, Á. F. (2021): «Novaciones y transacciones sobre tipos de interés usurario. Otra vez contra una tendencia equivocada», Revista CESCO de Derecho de Consumo, (40), pp. 54-64. https://revista.uclm.es/index.php/cesco/article/view/2898/2206 (29.11.2021).
CARRASCO PERERA, Á. F. (2019): «Régimen de condiciones generales de contratación en el contrato de crédito inmobiliario», en CARRASCO PERERA (dir.): Comentario a la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, Aranzadi, Cizur Menor, pp. 677-705.
CARRASCO PERERA, Á. F. (2017): Derecho de Contratos, Aranzadi, Cizur Menor.
CARRASCO PERERA, Á.; AGÜERO ORTIZ, A. (2015): «Sobre la usura en contratos de crédito al consumo. “Sygma Mediatis” un mal precedente, una pésima doctrina, un nefasto augurio», Revista CESCO de Derecho de Consumo, (16), pp. 73-94. https://revista.uclm.es/index.php/cesco/article/view/983 (12.9.2021).
CRUZ RIVERO, D. (2016): «La contratación a distancia de préstamos bancarios por personas físicas», RDBB, (142), pp. 13-86.
CUENA CASAS, M. (2021): «La necesaria reforma del régimen de supervisión para una eficaz protección del usuario de servicios financieros», Hay Derecho, 6.6.2021 https://www.hayderecho.com/2021/06/06/la-necesaria-reforma-del-regimen-de-supervision-para-una-eficaz-proteccion-del-usuario-de-servicios-financieros/ (29.11.2021).
GARCÍA VICENTE, J. R. (2014a): «Artículo 5. Carácter imperativo de las normas (aps. 1 y 2)», en MARÍN LÓPEZ (dir.) Comentarios a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, Aranzadi, Cizur Menor, pp. 259-274.
GARCÍA VICENTE, J. R. (2014b): «Artículo 28. Derecho de desistimiento», en MARÍN LÓPEZ (dir.) Comentarios a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, Aranzadi, Cizur Menor, pp. 1005-1026.
LUQUIN BERGARECHE, R. (2017): «Los micropréstamos en el Derecho Español: normativa, supervisión y desprotección del consumidor», Revista Doctrinal Aranzadi Civil-Mercantil, (2), pp. 139-172.
MARÍN LÓPEZ, J. J. (2000): «El ámbito de aplicación de la ley sobre condiciones generales de la contratación», en NIETO CAROL (dir.): Condiciones generales de la contratación y cláusulas abusivas, Lex Nova, Valladolid, pp. 137-150.
MARÍN LÓPEZ, M. J. (2018): La nulidad de la cláusula de gastos en los préstamos hipotecarios, Reus, Madrid.
MARÍN LÓPEZ, M. J. (2014): «Artículo 2. Partes del contrato de crédito (aps. 1 y 2)», en MARÍN LÓPEZ (dir.) Comentarios a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, Aranzadi, Cizur Menor, pp. 96-120.
MARTÍNEZ ESCRIBANO, C. (2015): «El problema de las cláusulas abusivas en los intereses moratorios de los préstamos personales», RDBB, (140), pp. 293-322.
MARTÍNEZ ESPÍN, P. (2012): «Usura y mentiras en los préstamos rápidos ¿Quién gobierna esta selva?», Revista CESCO de Derecho de Consumo, (4), pp. 189-206. https://revista.uclm.es/index.php/cesco/article/view/136 (8.09.2021).
MENDOZA LOSANA, A. I. (2021): «Anteproyecto de ley de servicios de atención al cliente: escasas novedades», Publicaciones GA_P, disponible en: https://www.ga-p.com/publicaciones/anteproyecto-de-ley-de-servicios-de-atencion-al-cliente-escasas-novedades/ (29.11.2021).
NIETO CAROL, U. (1998): «Condiciones generales en los contratos bancarios de crédito y protección del consumidor», en NIETO CAROL (coord.): Crédito al consumo y transparencia bancaria, Civitas, Madrid, pp. 517-572.
ORDÁS ALONSO, M. (2019): «Publicidad ilícita de crédito otorgado por intermediarios financieros. Comentario a la STS de 19 de junio de 2018 (RJ 2018, 3236)», CCJC, (109), pp. 313-362.
ORDÁS ALONSO, M. (2013): Los contratos de crédito al consumo en la Ley 16/2011, de 24 de julio, Aranzadi, Navarra.
PAGADOR LÓPEZ, J. (2000): «Requisitos de incorporación de las condiciones generales y consecuencias negociales», en NIETO CAROL (dir.): Condiciones generales de la contratación y cláusulas abusivas, Lex Nova, Valladolid, pp. 219-300.
RUIZ ARRANZ, A. (2021): «Una nueva concepción para la usura: presupuestos y restitución», RDC, (1), pp. 181-242.
SÁENZ DE JUBERA HIGUERO, B. (2020): «Nulidad de las comisiones por reclamación de posiciones deudoras», RCDI, (777), pp. 564-575.
VELA TORRES, P. J. (2012): «Los contratos de crédito al consumo», en MIRANDA SERRANO; PAGADOR LÓPEZ (coords.): Derecho (privado) de los consumidores, Marcial Pons, Madrid, 2012, pp. 217-234.
